Лизинг авто для физических лиц: что это, как лучше купить

Правила лизинга авто для физических лиц

Не так давно стала доступна новая форма покупки автомобиля – лизинг авто для физических лиц. Эта процедура уже приобрела популярность среди юридических лиц, а теперь возможность лизинга авто получили и обычные граждане. Подробнее про лизинг автомобилей: что это, зачем и как им воспользоваться – далее.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг – это аренда имущества (в данном случае машины) с возможностью последующего выкупа на основании договора, который определяет, на протяжении какого срока и на каких условиях определенная плата будет вноситься за автомобиль.

Лизинг регулируется Федеральным законом №194 «О финансовой аренде (лизинге)». В нем отмечается, что лизинг осуществляется с участием трех сторон:

  • продавец;
  • лизингодатель (сторона, принимающая на себя обязательства по выкупу автомобиля и предоставления в аренду, а также имеющая право выбора имущества и продавца, если такое предусмотрено договором);
  • лизингополучатель (физическое или юридическое лицо, арендующее авто с возможностью последующего выкупа).

Их отношения регулируются договором определенной формы, предоставляемой компанией-лизингодателем.

Особенности владения

Стоит отметить, говоря о лизинге автомобиля, что сегодня это полноправный конкурент автокредитованию. Разница в том, что при оформлении автокредита автомобиль принадлежит непосредственно покупателю, а поэтому последний распоряжается машиной исключительно по своему усмотрению.

В случае оформления автомобиля в лизинг для физических лиц ТС принадлежит компании, и именно она имеет право распоряжаться автомобилем, давать разрешение или самостоятельно вносить изменения в автомобиль (красить, переделывать, продавать и т.п.). В данном случае человек (лизингополучатель) пользуется машиной по доверенности.

Лизинг авто бывает 2 видов:

  1. С переходом авто в собственность физического лица. В этом случае автомобиль после окончания выплат в установленный срок переходит в собственность человека.
  2. Без перехода машины в собственность арендатора. Этот вид оправдывает другое название лизинга – «аренда». Т.е. автомобиль арендуется, а потом возвращается собственнику по истечении срока, установленного юридическим соглашением. Это подходит для людей, пользующихся дорогими машинами, и тем, кто хочет периодически менять авто.

Преимущества и недостатки лизинга авто для физического лица

Автомобиль в лизинг для физических лиц имеет ряд плюсов и минусов, обусловленных спецификой финансовой процедуры. Итак, основные преимущества:

  • Лояльные требования к покупателю: минимальный пакет документов, отсутствие проверки кредитной истории (исключение составляет аренда дорогих автомобилей).
  • Сравнительно небольшое время рассмотрения заявки.
  • Нет необходимости вносить залог.
  • Финансовые и временные расходы по прохождению техосмотра, страхованию и постановке на учет на этапе аренды несет организация.
  • Размер ежемесячных платежей часто ниже, чем при оформлении автокредита.
  • Возможность отсрочки платежа без дополнительных процентов или проблем, а также продления договора и изменения условий лизинга при необходимости; возможность аннулирования (в таком ситуации плата, вносимая за авто в течение прошедшего срока будет считаться арендной платой).

Преимущества такой аренды достаточно весомы. Но есть существенные недостатки, которые объясняют, что такое лизинг автомобиля, с другой точки зрения:

  • Автомобиль находится в собственности организации, и человек не распоряжается им в полной мере.
  • При попадании в ДТП либо несвоевременном выполнении договорных обязательств компания имеет право применить штрафные санкции.
  • Человек не имеет права сдавать машину в субаренду.

Требования, предъявляемые к физическому лицу

  1. Наличие российского гражданства и регистрации по месту жительства, что подтверждается паспортом. Важно помнить, оформляя заявку на лизинг автомобиля, что это и следующее требования к человеку являются первостепенными.
  2. Наличие водительского удостоверения соответствующей категории.
  3. Возраст от 20 до 60 лет.
  4. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода, который можно подтвердить документально. Но в случае потери работы или отсутствия возможности/желания платить пострадает только физическое лицо, т.к. машина принадлежит лизингодателю, который может изъять ее при нарушении условий соглашения.

Как оформить автомобиль в лизинг для физических лиц

Если человек точно понял, что такое лизинг автомобиля, и шел к выводу, что для него такой вариант выгоднее, то необходимо выполнить следующий ряд действий:

Определение необходимой марки машины, модели, цвета, вида кузова и приемлемой стоимости. Это может делать как сам человек, так и лизингодатель по предварительной договоренности с физ. лицом.

Форма заявки схожа с заявкой на получение кредита, но предмет рассмотрения в данном случае — автомобиль в лизинг для физических лиц. На этом этапе человек выбирает организацию с наиболее выгодными условиями, если договоренностей с другими компаниями еще нет.

  1. Выбор лизингодателя.

К этому этапу нужно подойти очень ответственно. Во-первых, необходимо изучить список организаций, предоставляющих услугу лизинга авто для физических лиц, чтобы выбрать среди них наиболее подходящие.

Во-вторых, важно оценить опыт компании в подобной деятельности. О многом говорит срок работы организации на рынке, а также отзывы знакомых или других людей в интернет-сообществах (но не стоит верить всем мнениям в сети, т.к. это могут быть заказные отзывы).

В-третьих, человеку нужно проверить контакты для связи с лизингодателем. Положительным моментом будет наличие круглосуточной горячей линии, которая может помочь в сложных ситуациях.

В-четвертых, перед тем как заключать юридическое соглашение о предоставлении услуг, важно внимательно изучить условия работы с лизингодателем (условия поиска машины, общения с продавцом, учета пожеланий клиента и т.п.).

  1. Заключение договора с лизингополучателем и внесение предоплаты.

Перед подписанием договора, касающегося такого вида аренды, необходимо ознакомиться с такими пунктами, как порядок и сроки внесения платежей, размер предоплаты, порядок получения автомобиля и его страхования, график ТО машины и штрафные санкции за невыполнение условий договора.

Предоплата может варьироваться от 0% до 50% в зависимости от стоимости и класса автомобиля, а также от политики лизингодателя и возможностей лизингополучателя.

  1. Передача машины в собственность организации, оформление необходимых документов и передача авто в пользование арендатору.

Оформление лизинга для физических лиц доступно как на новые авто, так и на подержанные ТС. Взвесив все «за» и «против», изучив все стороны лизинга автомобиля (, что это и как этим воспользоваться себе во благо), можно понять, что в вашем случае выгоднее – автокредит, лизинг или другой путь покупки автомобиля.

Стоит ли брать кредит под залог автомобиля

Сложная финансовая ситуация в стране плохо сказалась на кошельках большей части населения. Денег не хватает, зарплату задерживают, а платить по квитанциям вовремя необходимо. Да и повседневные расходы бесплатно не пройдут мимо. Как выход, люди видят решение в финансовом займе у банков. Но процентные ставки не устраивают, да и сумма нужна небольшая. Тогда находится другой путь решения проблемы – кредит под залог автомобиля. Что это, каковы условия, куда лучше обратиться и другая информация далее.

Что такое кредит под залог автомобиля и суровы ли условия?

Кредит под залог автомобиля в банке/автоломбарде – финансовая операция, которая предполагает, что банк/ломбард выдает физическому или юридическому лицу определенную денежную сумму на ограниченный срок под фиксированный процент, при этом сумма зависит от стоимости ТС, а ПТС (паспорт транспортного средства/технический паспорт) или сам автомобиль остается у финансовой организации до погашения задолженности (выкупа ПТС).

Кредит под залог машины организации обычно предоставляют владельцам ТС с соблюдением условия по ограничению в возрасте:

  • женщины – от 21 года до 65 лет;
  • мужчины – от 21 года до 60 лет.

Взять кредит под залог автомобиля в некоторых банках люди могут до возраста 75 лет, но требуется поручительство другого физического лица. Ломбард может быть лояльнее к возрасту.

Банковский кредит под залог автомобиля может быть представлен в разных вариантах.

Автокредит или потребительский кредит под залог автомобиля

Представляет собой обычный кредит наличными, который выдается на определенные цели, в данном случае, на покупку машины. При выплате денег заемщику банк, в качестве залога, оставляет у себя ПТС, который владелец постепенно выкупает, выплачивая кредит. Первый взнос, как правило, составляет 10% от стоимости ТС либо его нет совсем. Но тогда сумма выплат ежемесячно будет больше, как и процентная ставка, которая колеблется от 5% до 30%. Первая цифра характерна для кэптинговых банков (банки, которые сотрудничают только с автодилерами определенных марок машин), вторая – для обычных банков.

При этом необходимо, чтобы стаж на крайнем месте трудоустройства был от полугода, а доход превышал определенную сумму (в разных городах она разная). Эти условия влияют на процентную ставку, как и предыдущая кредитная история. Срок – не более 7 лет.

Кредит под залог ПТС автомобиля

В данном случае машина остается в пользовании владельца, а ПТС остается у заемщика. Сумма, которую может получить наличными владелец, колеблется от 50% до 80% от оценочной суммы транспортного средства под 5-8% годовых. Такой заем чаще выдают наличными. Но нужно учитывать такие условия:

  • банки выдают срочный заем на машины под залог ПТС, возраст которых должен соответствовать критериям: для иномарок – не старше 10 лет, для автомобилей отечественного производства – не старше 5 лет;
  • автомобиль должен быть в собственности у человека (и выкуплен у банка или предыдущего собственника в полном объеме), который хочет взять заем;
  • он в обязательном порядке должен предоставить банку оригинал ПТС и один комплект ключей от машины (если имеется второй набор);
  • заемщик обязан дать устную информацию о том, что он работает, где и какая у нег заработная плата с предоставлением номера отдела кадров, бухгалтерии места вашего трудоустройства или непосредственного начальника (чтобы банк мог проверить данные);
  • стоит учитывать вид и условия страхового плиса: по ОСАГО процентная ставка по займу будет выше нежели по КАСКО.

Деньги под залог автомобиля или как «заложить» своего «железного коня»

Самый большой минус данного типа кредита – это невозможность пользоваться машиной до погашения задолженности, т. к. заем под залог ТС предполагает получение денег взамен на автомобиль, который остается на стоянке организации, выдавшей заем. Сумма и процент кредитного займа зависит от вышеперечисленных условий.

Заложить машину с правом выкупа можно как в коммерческих банках, так и автоломбардах. С последними собственнику авто надо быть осторожным, потому что могут встретиться мошенники, заложить автомобиль у которых можно, а вот обратно забрать своего «коня» уже не получится по различным причинам (ломбард может быть «липовым» или «мутить» с документами). Но есть и условия, в которых ломбард конкурирует с другими организациями:

  • срочный заем ломбард может оформить быстро, а для оформления нужны только паспорт и документы, подтверждающие факт нахождения машины в собственности;
  • график платежей ломбард также составляет довольно редко, на выданную сумму просто накладывается определенный процент, а в случае, если владелец в установленные сроки может вернуть только часть суммы, оставшееся оформляется как новый заем и выплачивается позже, также с процентами.

В банке процедура сложнее и продолжительнее. Во-первых, человеку потребуется представить больший пакет документов:

  • паспорт для удостоверения личности;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • если вы не владелец авто, получить заем без нотариально заверенной доверенности не получится.

Во-вторых, необходимо оплатить услуги нотариуса, стоянку, где будет стоять автомобиль до момента погашения долга (ломбард тоже может взять за это деньги), и страховку, которая в большинстве случаев составляет 0,1% в месяц от цены авто. Эти расходы могут быть включены в сумму займа. Ее максимальный размер будет назван после проведения оценки стоимости авто. Процентная ставка определяется с учетом суммы кредита и срока, на который он дается. Оформить заем владелец автомобиля имеет право на любой срок, но чем раньше он вернет долг или, другими словами, выкупит ТС, тем меньше ему придется уплачивать процентов (это прописывается в разделе «Условия» при подписании документов на оформление кредита).

Последние 2 вида займа могут быть предоставлены только в случае, если автомобиль не находится под другим залогом и за него не выплачивается автокредит.

Что хорошо и что плохо в кредите под залог автомобиля?

  • при оформлении займа под залог ПТС процентная ставка ниже, чем при оформлении простого кредита;
  • получить кредит с правом на выкуп можно под залог любого вида транспорта (использующегося только для личного пользования);
  • если деньги выдаются под залог ПТС или оформляется автокредит, то владелец может пользоваться машиной и в то же время иметь на руках необходимую сумму;
  • сроки рассмотрения заявок на данный вид займа в финансовых организациях довольно небольшие, т. е. необходимая сумма будет у владельца гораздо быстрее, нежели при обращении в банк для оформления обычного кредита.

Но есть и минус, причем довольно весомый: если собственник не сможет вернуть долг (выкупить авто), машина перейдет в собственность выдавшей кредит организации, которой является банк или ломбард. Автомобиль будет продан на аукционе, а деньги, полученные за него, покроют задолженность. В этой ситуации владелец остается и без машины, и в небольшом «минусе», т. к. если бы он продавал свое авто сам, выкуп мог бы составить более крупную сумму, чем та, которую выдал банк, разве что ждать пришлось бы дольше.

Категория Haval